Наши читатели часто задают вопрос, как можно отказаться от военной ипотеки и есть ли способ для военнослужащего перейти с НИС на другие формы обеспечения жильем.
Федеральный Закон предусматривает несколько видов обеспечения служащих жильем. Одной из альтернатив НИС (накопительно-ипотечной системы) выступает жилищная субсидия ЕДВ (ежемесячная денежная выплата). Вторая имеет большие преимущества, особенно для тех, кто имеет долгосрочные отношения с кредитно-финансовой организацией.
Есть ли возможность отказаться от НИС
Согласно законодательству, военнослужащим предоставлено право выбора способа реализации своего права на жилье. Однако, на практике отказаться от военной ипотеки могут только те военнослужащие, которые заключили первый контракт до начала 2005 года. Для них участие в НИС является необязательным. Получить право на такую ипотеку они могут, подав соответствующий рапорт.
Если же служащий уже включен в реестр, то отказаться от участия в программе по своему желанию нельзя. Все военные, вступившие на службу после 1 января 20005 года, могут рассчитывать только на военную ипотеку, ее условия описаны по этой ссылке .
Офицер может быть исключен из реестра только в следующих случаях:
- Увольнение.
- Уходи из жизни военнослужащего.
- Признание его без вести пропавшим или умершим.
Оформление отказа от НИС
Офицеры, имеющие возможность добровольно участвовать в накопительно-ипотечной системе, могут подать иск с указанием предусмотренного законодательством права на выбор способа обеспечения жильем.
Если служащий уже участвует в НИС и желает получить ЕДВ, то ему следует указать, что на момент подачи рапорта не существовало жилищной субсидии ЕДВ, а в связи с последними изменениями в законодательстве у него появилось подобное желание, что не запрещено законом.
Сегодня возможность получения ЕДВ существует только через суд.
Причины отказа от жилья по военной ипотеке
- Нежелание жить в районе, в котором предложена квартира.
- Получение жилья меньшей площади.
- Предлагаемая недвижимость не соответствует требованиям, которые выдвигаются к жилым помещениям.
- Нежелание проживать с детьми на последних этажах или на первом.
- Другие причины, которые не учтены в законодательстве.
Военнослужащий может отказываться от предложений столько раз, сколько нужно, но должен это аргументировать.
Стоит ли отказываться от льготной военной ипотеки
Перед тем, как подать в суд, следует задуматься над тем, что ипотека НИС может быть гораздо выгоднее, чем ЕДВ. Особенно это может быть невыгодным для молодых или бездетных военных. Список банков с наиболее привлекательными условиями представлены в этой статье .
Предоставление ЕДВ производится с учетом норм жилой площади, которая рассчитывается на всех членов семьи. При этих подсчетах во внимание принимается стаж служащего (в качестве повышающего коэффициента). Наибольший показатель возможен при сроке службы от 20 лет.
Военная ипотека позволяет приобрести квартиру, не вкладывая собственных средств (за исключением случаев, когда заемщик желает приобрести квартиру большей площадью и подороже). Суммы субсидии ЕДВ может не хватить на жилье подобного типа.
Ежемесячную денежную выплату можно получить только один раз (на одно жилье), а военная ипотека дает возможность приобрести вторую недвижимость или значительно улучшить первую, если ипотечный кредит был полностью погашен. Жилищная субсидия не рассчитана на покупку нескольких квартир, учитывая нынешние цены на квартиры.
Таким образом, хорошо подумайте перед тем, как отказаться от льготного жилищного кредитования для военнослужащих.
Стоит отметить, что и суд достаточно редко удовлетворяет такие иски. Однако, на данный момент — это единственный способ отказаться от военной ипотеки.
В 2016 году российские военнослужащие стали обращаться в суды в попытке отказаться от участия в программе военной ипотеки и избрать другой способ жилищного обеспечения, столкнувшись с нежеланием командиров частей исключать их из списка участников Накопительно-ипотечной системы (НИС). сайт разобралось, с чем связаны действия командиров и почему не все военнослужащие могут избавиться от военной ипотеки.
Принять участие в Накопительно-ипотечной системе (НИС) могут две категории военнослужащих: военные, имеющие право на вступление в программу добровольно, и обязательные участники НИС. Об этом сайт рассказал юрист "Военно-правового центра" Андрей Пивовар.
Добровольно вступить в программу военной ипотеки при определенных условиях могут контрактники в звании от матроса и солдата до старшины. Для участия в НИС им достаточно подать рапорт и собрать минимум документов.
"Остальные военнослужащие, в том числе офицеры, становятся участниками НИС в обязательном порядке в соответствии с 117-ФЗ. Другого порядка обеспечения жильем данной категории военнослужащих законодательством не предусмотрено", - пояснил юрист.117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (нажмите для просмотра)
-
Глава 3. Статья 9.1. К участникам накопительно-ипотечной системы относятся следующие военнослужащие:
1) лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
2) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;
3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание;
4) сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы;
5) лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание;
6) лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
7) военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
8) военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.
Отказывая в оформлении документов обязательным участникам НИС, командир не нарушает их прав. Тем не менее, несогласные с действиями полномочного лица военнослужащие могут обратиться в суд.
"Верховный суд попытался сориентировать гарнизонные и окружные военные суды, таким образом, что, если гражданин относится к категории, имеющей право на добровольное участие в НИС, то он имеет право и отказаться от участия в НИС. Если должностное лицо отказывает такому военному в оформлении документов для исключения из реестра участников Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, то суд обязывает его оформить документы", - пояснил Пивовар.Пакет документов для исключения из программы полномочное лицо должно направить в Департамент жилищного обеспечения, а именно в отдел учета и ведения Накопительно-ипотечной системы.
Военный может и сам отправить в ведомство письмо с заявлением о снятии с учета, однако, по словам собеседника, на практике в ответ на такие обращения департамент всегда отказывает. "Действия департамента военный также может оспорить в суде. Суд, установивший, что военный участвует в НИС добровольно, как правило, принимает решение в его пользу", - добавил он.
Для внештатного исполнения обязанностей представителя НИС в каждой части назначается полномочное лицо. Назначенный офицер обязан проводить с военнослужащими по контракту беседы и предлагать им вступить в ряды участников НИС, исходя из срока их службы.
Эффективно ли отказываться от военной ипотеки?
Стоит понимать, что военная ипотека для служащих по контракту - удобный и мощный инструмент, который позволяет получить жилища по льготам и очень быстро. По факту, нужно просто три года быть участником НИС и тогда можно купить жилище на выделенные деньги (при необходимости можно добавить свои средства). Поэтому отказ от военной ипотеки - это потерянная возможность купить жилище за бюджетные деньги. Не забывайте, что квартир можно купить несколько, после погашения кредита за предыдущую ипотеку. Не менее удобно, что погасить задолженность можно в любой момент без штрафов и переплат.
Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»
Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее - «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам сайт (в дальнейшем "мы", "наш", "сайт") использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее - «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.
Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
Оператор обязан:
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа "cookies" (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). "Сookies" содержат идентификатор анонимной сессии ("session-id"), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
Цели обработки ПД:
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.
Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.
Случаются ситуации, когда по какой-либо причине появляется необходимость отказаться от ипотечного займа. Сделать это довольно сложно, но вполне возможно: необходимо лишь учесть все возможные нюансы.
Решение об отказе от ипотеки принимают очень многие клиенты банка, так как ипотечный кредит – мероприятие довольно затратное и часто рискованное.
Отказаться от ипотеки можно в любой момент до получения денег. То есть когда банк уже осуществил перечисление оговоренной ранее суммы на счет своего клиента, считается, что свои обязанности он выполнил.
Когда средства фактически находятся на счете клиента, банк имеет право начать начисление процентов на кредит.
Таким образом, изменить свое решение о получении кредита можно много раз. Но только до момента получения всех средств.
В каких случаях можно отказаться?
Отказаться от ипотечного кредита можно только в следующих случаях:
- когда заявка на получение кредита ещё не одобрена;
- заявка одобрена, но кредитный договор ещё не подписан клиентом;
- в случае если договор подписан клиентом, но деньги ещё не были получены;
- при появлении каких-либо уважительных причин.
В случае если средства получены, то выход из ситуации только один – .
Осуществить его довольно просто, достаточно лишь обратиться в банк с заявлением о пересчете графика платежей.
Сделать это обычно довольно проблематично для людей, уже заключивших ипотечный договор, так как обычно свободных денег в наличии не имеется, а продать ипотечную квартиру очень сложно. До момента погашения задолженности она фактически является собственностью банка.
Если клиент банка становится неплатежеспособным по какой-либо серьезной причине, то можно отсрочить необходимость выплат или же вовсе отказаться от кредита.
К причинам такого рода можно отнести:
- беременность;
- смерть какого-либо родственника;
- наличия на иждивении у плательщика несовершеннолетнего;
- потеря рабочего места;
- возникновение нетрудоспособности (болезнь, инвалидность).
Отказ от военной ипотеки
Большинство кадровых военных на сегодняшний день являются участниками НИС (накопительно-ипотечной программы). На законодательном уровне решено, что выбор способа реализации права на жилую площадь предоставляет самому военнослужащему.
Фактически же отказ от участия в НИС возможен только для военных, заключивших контракт на службу до 1 января 2005 года.
Когда военнослужащий включен в специальный ипотечный реестр, отказ от ипотечного обеспечения жильем попросту не предусмотрен.
Причиной исключения из реестра накопительно-ипотечной программы может быть только:
- смерть военнослужащего;
- увольнение по какой-либо причине;
- пропажа без вести участника НИС.
В любых других случаях исключение из специального реестра невозможно.
Если же военнослужащий заключил свой первый контракт до начала действия НИС (до 2005 года), он может отказаться от участия в этой программе.
Необходимо лишь оформить рапорт в соответствующей форме и подать его начальству.
Также возможно добиться исключения из соответствующего реестра в суде: в заявлении следует указать, что Конституцией Российской Федерации предусмотрено право на свободный выбор формы обеспечения жильем.
Отказ от ипотеки с материнским капиталом
Сегодня многие практикуют использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита. Но когда возникает необходимость досрочного расторжения кредитного договора с банком, возврат материнского капитала довольно проблематичен. Так же, как и сам процесс .
Фактически, банком и действующим законодательством не предусматривается расторжение ипотечного договора.
И ликвидировать задолженность по кредиту такого рода можно только путем её погашения.
Все же если клиент банка решил отказаться от выплат по ипотечному договору, то существует несколько выходов из сложившейся ситуации:
- продать приобретенную в ипотеку недвижимость покупателю, готовому расплатиться наличными;
- продать жилье покупателю, берущему кредит на квартиру в этом же банке;
- заключить с банком ещё один договор, который предполагает продажу недвижимости через аукцион.
После того, как продажа осуществлена, полученные деньги банк расходует на погашение задолженности. Если какие-либо средства остаются, они перечисляются на счет заемщика.
Сам материнский капитал, который используется как первоначальный взнос, не возвращается.
Отказ при разводе
Статистика бракоразводных процессов довольно неутешительна: распадается каждый второй или третий брак. А так как довольно большое количество молодых семей берут жилую площадь в ипотечный кредит, встает вопрос о дележе имущества.
Большинство банков крайне негативно относится к внесению каких-либо изменений в кредитный договор.
Поэтому если супруги решили развестись и отказаться от ипотечного кредитования, имеются следующие варианты:
- один из супругов должен отказаться от права собственности на жилье, его исключают из договора об ипотечном кредитовании, и он переоформляется на другого человека, который и осуществляет погашение долга;
- квартира продается каким-либо способом:через аукцион, проводимый банком; покупателю, являющемуся клиентом кредитной организации; покупателю, готовому заплатить за недвижимость наличностью.
Если разводящиеся супруги выбирают первый вариант, то банк на основании письменного заявления осуществляет переоформление договора на супруга, не отказывающегося от ипотечного кредита. Отказавшийся же теряет все права собственности на приобретенную недвижимость.
Если квартира продается, то вырученные деньги идут на погашение задолженности. Разница между стоимостью квартиры и задолженностью возвращается заемщику.
Можно ли вернуть деньги, и как это сделать?
Возврат денег при отказе от выплат по ипотечному кредиту возможен только в случае реализации приобретенной недвижимости: она продается каким-либо способом, после чего банк осуществляет перерасчет кредита и оговаривает сумму задолженности.
Многие банки после того, как клиент отказывается в письменной форме от выплат по ипотечному кредиту, допускают фиксацию остатка долга, то есть, начисление процентов приостанавливается.
Это дает возможность сделать задолженность меньше. Данный момент важен: зачастую продажа квартиры может осуществляться в течении более чем шести месяцев, а то и дольше, так как покупатели обычно стараются не связываться с кредитной недвижимостью во избежание проблем.
Если остаток долга не зафиксировать, он будет продолжать увеличиваться.
Таким образом, некоторые средства можно получить в виде разницы между суммой, полученной от продажи квартиры, и остатком по основному долгу. Если кредит был взят давно, то разница может быть довольно велика, ведь стоимость недвижимости довольно существенно выросла в сравнении с прошлыми годами.
Часто задаваемые вопросы
Как отказаться от ипотеки в Сбербанке?
Сбербанк – серьезная финансовая структура, больше половины акций которой принадлежит государству. Поэтому его деятельность осуществляется согласно действующему законодательству.
Отказаться от невозможно, как и в любом другом. Но так же, как и в остальных, имеется выход из ситуации, когда осуществлять платежи клиент попросту не может.
У каждого решения имеются как свои достоинства, так и недостатки:
| Решение | Достоинства | Недостатки |
| Продажа недвижимости через аукцион, организованный банком |
|
|
| Продажа жилья другому клиенту банка |
|
Заемщик теряет некоторую сумму денег, которая была выплачена банку в виде процентов |
Можно ли отказаться от кредита в ВТБ 24?
ВТБ 24 оформляет стандартные ипотечные договоры, ничем не отличающиеся от договоров такого же типа Сбербанка или иного банка. Поэтому в нем не прописан пункт отказа от ипотечного кредитования.
Возможна только лишь отсрочка осуществления платежа, и она будет облагаться штрафными санкциями. Причем причина для оформления отсрочки должна быть достаточно серьезной: развод, смерть родственников, возникновение нетрудоспособности и другие подобные.
Если же по какой-то причине у клиента ВТБ 24 нет возможности выплачивать задолженность по ипотечному кредиту, можно погасить долг путем реализации недвижимости.
Сделать это можно несколькими способами, как при помощи самого банка, так и без его участия.
Полученные средства должны быть полностью использованы для погашения долга.
На сегодняшний день большинство кредитных организаций обычно идут навстречу клиентам, финансовое состояние которых не позволяет осуществлять выплаты по ипотеке, так как судебные тяжбы не выгодны банкам.
Поэтому, если заемщик обанкротился или по каким-то иным причинам не может выплачивать ипотечный кредит, то ничего страшного не случится: вопрос можно разрешить без привлечения суда.
Но лучше до этого не доводить, и прежде чем брать квартиру в ипотеку, следует хорошо продумать свой бюджет на много лет вперед.
